Die finanziellen Situationen könnten kaum unterschiedlicher sein. Und viele schimpfen auf die da oben. Die Frage, die sich eher stellt: willst du bestimmen, was mit deinem Geld passiert, oder willst du zusehen, wie es auf deinem Konto weniger wird?

Schritt 1 – Überblick gewinnen und einen Notgroschen anlegen

Erstelle eine Jahresübersicht deines voraussichtlichen Einkommens (Gehalt, Unterhalt, Kindergeld, Sozialleistungen, …) und stelle dem gegenüber, was du an Ausgaben hast (Fixkosten wie Miete, Strom, Heizung, Abos, … aber auch variable Kosten wie Verpflegung, Benzin, Kleidung, Hygienebedarf, …) Führe ein Haushaltsbuch um zu prüfen, ob deine geschätzten variablen Kosten passen. Spare nebenbei einen kleinen Notgroschen von 500-1.000 EUR an.

Schritt 2 – Schulden abbauen und echten Notgroschen aufbauen

Hast du abgesehen von einem Kredit für Wohneigentum noch andere Kredite? Tilge hier so schnell wie möglich alle Schulden und baue dann einen echten Notgroschen auf. Die Empfehlung hier lautet 6 Monatsgehälter, ist aber doch sehr individuell. Arbeitest du in einer Branche, in der saisonale Kündigungen normal sind? Sind dein Kühlschrank, deine Waschmaschine oder gar dein Auto schon sehr alt mit einer hohen Laufleistung und es deutet sich an, dass demnächst was Neues her muss? In solchen Fällen darf der Notgroschen entsprechend höher ausfallen. Das Geld am besten auf einem Tagesgeldkonto parken – es ist schnell verfügbar und trotzdem weit genug weg, um es versehentlich impulsiv auszugeben, außerdem gibt es aktuell noch ein paar Zinsen da drauf.